Gesetzliche Rente, Basisrente, betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente, private Vorsorge, freies Depot und weitere innovative Investmentlösungen: Wir ordnen jede Schicht unabhängig in Ihr Gesamtbild ein und optimieren sie nach Kosten, Steuern und Rendite.
So entsteht auf Ihrer Route Schritt für Schritt Ihre strategische Ruhestandsplanung – als Teil eines steueroptimierten Gesamtkonzepts für Ihr Vermögen.
Drei Gründe, aus denen unsere Mandant:innen ihre Altersvorsorge als Gesamtstrategie statt als Einzelprodukte aufbauen.
Wir ermitteln exakt, welches Einkommen Sie im Alter tatsächlich benötigen – und wo die gesetzliche Rente allein nicht ausreicht.
Gesetzliche Rente, bAV, Basisrente, Riester-Rente, private Vorsorge und Depot erfüllen unterschiedliche Aufgaben – wir kombinieren sie, statt nur eine zu verkaufen.
Bruttorendite ist nur die halbe Wahrheit. Entscheidend ist, was nach Abschluss-, Verwaltungskosten und Steuern tatsächlich bei Ihnen ankommt.
Die richtige Kombination aus gesetzlicher Rente, betrieblicher und privater Vorsorge ist wichtig – aber nur ein Teil des Bildes. Bei Vextii steht der steueroptimierte Vermögensaufbau im Mittelpunkt: Ihre Ruhestandsplanung ist ein Baustein einer Gesamtstrategie, die Steuern, Kapitalanlage und Vermögensübergabe zusammen denkt.
Nicht nur der Aufbau zählt, sondern auch die Reihenfolge, in der Sie später entnehmen. Wir planen Ihre Auszahlungen so, dass Ihre Steuerprogression im Ruhestand geglättet wird – statt in einem Jahr unnötig viel Steuern zu zahlen.
Sparerpauschbetrag, Grundfreibetrag im Ruhestand, Verlustverrechnung: Viele Vorteile verfallen ungenutzt, wenn niemand den Überblick behält. Wir sorgen dafür, dass Sie keinen Cent verschenken.
Neben den klassischen Vorsorgeformen prüfen wir auch Kapitalanlageimmobilien mit laufenden Mieteinnahmen und steuerlichen Abschreibungsmöglichkeiten sowie Kapitallebensversicherungen, die unter bestimmten Voraussetzungen zu 100% steuerfrei ausgezahlt werden können.
Wer früh plant, kann Vermögen steueroptimiert an die nächste Generation weitergeben, statt es dem Finanzamt beim Erbfall zu überlassen. Wir denken Ihre Ruhestandsplanung und Ihre Nachfolge zusammen.
Deshalb ist die Ruhestands-Route bei uns kein Produktvergleich, sondern der erste Schritt in Ihre individuelle, steueroptimierte Vermögensstrategie.
Der Gesetzgeber unterscheidet drei Schichten der Altersvorsorge – jede mit eigener Förderung, eigenen Regeln und eigener steuerlicher Behandlung. Wir ordnen Ihre Bausteine sauber ein.
Der Pflichtsockel Ihrer Altersvorsorge: umlagefinanziert oder kapitalgedeckt, dafür mit hoher steuerlicher Förderung in der Ansparphase.
Beiträge bis zu einem Höchstbetrag steuerlich absetzbar, Rente wird nachgelagert besteuert.
Steuerliche Behandlung, Kosten und Flexibilität unterscheiden sich von Produkt zu Produkt erheblich. Eine pauschal beste Schicht gibt es nicht – nur Ihre passende Kombination.
Manche Fondslösungen ermöglichen komplett steuerfreies Ansparen über die volle Laufzeit.
Andere Produkte mindern schon heute Ihre Steuerlast – etwa Basisrente oder bAV.
Wieder andere sind erst später begünstigt – etwa über den Ertragsanteil.
Manche Produkte kosten beim Start, andere kommen ganz ohne Abschlusskosten aus.
Ihr Beruf, Ihr Einkommen, Ihre Steuerklasse und Ihre Ziele sind einzigartig. Wir besprechen Ihre Situation im Detail und entwickeln gemeinsam ein Konzept aus Produkt, Rendite und Kosten, das genau zu Ihnen passt.
Transparent, persönlich und nachvollziehbar. Vom ersten Kurzcheck bis zur laufenden Begleitung Ihrer Altersvorsorge.
Beantworten Sie online ein paar Fragen zu Ihrer aktuellen Vorsorge, Ihrem Einkommen und Ihrem Zielbild für den Ruhestand.
Wir tragen alle bestehenden Bausteine zusammen – gesetzliche Rente, bAV, Basisrente, Depots – und ordnen sie den drei Schichten zu.
Im gemeinsamen Gespräch ordnen wir jede Schicht neu: was bleibt, was wird optimiert, was kommt hinzu. So entsteht Ihre strategische Ruhestandsplanung.
Wir setzen die Route um und überprüfen sie regelmäßig – bei Gehaltssprüngen, Jobwechsel oder neuen gesetzlichen Regelungen.
Von der ersten Analyse bis zur laufenden Betreuung – ganzheitlich und anbieterneutral.
Zwei anonymisierte Fälle zeigen, wie stark sich Kosten und Produktwahl auf Ihr Ergebnis auswirken – wischen Sie nach rechts für den zweiten Fall.
Unsere Mandantin, heute 38 Jahre alt, hatte 2013 einen Rentenversicherungsvertrag abgeschlossen und seitdem 64.041 € eingezahlt – das Vertragsguthaben lag bei nur 36.678 €. Der Grund: Im monatlichen Beitrag von 596 € war eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung von mittlerweile 265 € versteckt, die die Rendite massiv schmälerte. Der Vertrag war so intransparent, dass wir mit Vollmacht bei der Gesellschaft nachfragen mussten, um die genaue Kostenverteilung offenzulegen.
„Wer Schutz und Vermögensaufbau bündelt, zahlt oft doppelt: einmal für die Versicherung, einmal in entgangener Rendite. Getrennt betrachtet gewinnt man auf beiden Seiten – der Berufsunfähigkeitsschutz liegt heute bei nur noch 135 € statt 265 €, bei deutlich besserer Leistung.“
Eine Mandantin schloss zum 01.01.2021 eine private Altersvorsorge mit jährlich um 3% steigendem Beitrag ab. Bis zum 01.11.2024 zahlte sie 27.996 € ein – der Vertragsstand lag zu diesem Zeitpunkt bei nur 22.889,20 €, ein Minus von 5.106,80 €. Die laufenden, kapitalgebundenen Kosten des Produkts waren nicht gedeckelt und dadurch enorm hoch; abgeschlossen wurde der Vertrag über einen großen Vertrieb mit eigenen, individuellen Konditionen bei der Versicherungsgesellschaft.
„Gegen Abschlusskosten oder kapitalgebundene Kosten ist grundsätzlich nichts einzuwenden – entscheidend ist, dass die kapitalgebundenen Kosten bei Verträgen mit Abschlusskosten gedeckelt sind. Fehlt diese Deckelung, geraten die laufenden Kosten schnell außer Kontrolle und fressen die Rendite auf.“
Reale, anonymisierte Fälle aus unserer Beratung. Kalkulierte Ablaufleistungen sind Modellrechnungen der jeweiligen Gesellschaft bei angenommener Wertentwicklung von 6% p.a. – keine Garantie für künftige Erträge.
Sechs Fragen, mit denen Sie in wenigen Minuten einschätzen, wie gut Ihre Route bereits steht.
Die meisten kennen nur ihre voraussichtliche gesetzliche Rente – nicht die Differenz zu ihrem gewünschten Lebensstandard im Alter.
In wenigen Minuten zu Ihrer individuellen Schichten-Analyse – produktneutral, kostenfrei und diskret.
Wer tiefer einsteigen möchte, findet hier die ausführlichen Hintergründe zu jeder Schicht.
Kein Interesse an einem Termin? Schreiben Sie uns kurz Ihr Anliegen – wir melden uns in der Regel innerhalb eines Werktags.
